قائمة بأهم أسباب اختيار العرب في أستراليا للصندوق التقاعدي (ART)

الصندوق التقاعدي الأسترالي (ART): دليلك كعربي مقيم في أستراليا نحو التقاعد الآمن

كثير من العرب المقيمين في أستراليا يبدأون رحلتهم بالتركيز على العمل والاستقرار. لكن في خضم هذه الانشغالات، يغفل البعض عن ركيزة مالية أساسية: الصندوق التقاعدي الأسترالي المعروف بـ ART.

هذا الصندوق ليس مجرد نظام حكومي، بل هو أداة فعالة لبناء ثروة طويلة الأمد تضمن لك تقاعدًا مريحًا. سواء كنت في بداية مسيرتك أو تفكر في مستقبلك بعد الستين، فهم طريقة عمل ART قد يغيّر حياتك المالية جذريًا.

ما هو الصندوق التقاعدي الأسترالي ART؟

هو نظام إلزامي ضمن منظومة السوبر أنويشن Superannuation في أستراليا. يقوم صاحب العمل بإيداع نسبة من راتبك (حاليًا ١١٪) في حساب تقاعدي خاص بك، يُدار من خلال جهة مثل ART.

لك الحرية في اختيار كيفية استثمار هذه الأموال، سواء بشكل محافظ أو أكثر مخاطرة. وكلما زادت مساهماتك، زادت فرصك في بناء تقاعد مريح.

لماذا يجب أن تهتم بهذا النظام؟

١. نمو الأموال بمرور الوقت

الفائدة المركبة تعمل لصالحك. كل دولار توفره اليوم سينمو خلال السنوات المقبلة. مثال: إذا بدأت في سن ٢٥، واستثمرت بانتظام، يمكن أن تمتلك مئات الآلاف عند التقاعد.

٢. مزايا ضريبية

المبالغ التي تودعها في ART تُخصم من دخلك الخاضع للضريبة، مما يقلل من المبلغ الذي تدفعه لمصلحة الضرائب. كذلك، عند التقاعد، قد تحصل على دخلك التقاعدي بدون ضرائب حسب ظروفك.

٣. تنوع في الاستثمارات

ART يمنحك خيارات متعددة: أسهم، عقارات، صناديق أخلاقية، وصناديق إسلامية حلال. يمكنك اختيار ما يناسب قيمك الدينية ودرجة تحملك للمخاطر.

٤. مرونة في السحب

رغم أن الهدف الأساسي هو التقاعد، يمكنك في حالات معينة سحب جزء من أموالك مبكرًا، مثل:

• شراء منزل أول
• ظروف طبية قاهرة
• مصاريف دراسية

مفاهيم خاطئة عند العرب عن ART

“هذا النظام فقط للأستراليين الأصليين”

خطأ شائع. كل من يعمل قانونيًا في أستراليا يحق له الاستفادة من ART، بغض النظر عن جنسيته أو خلفيته.

“ما راح أستفيد منه لأنّي ممكن أرجع بلدي”

إذا رجعت إلى بلدك نهائيًا، يمكنك طلب سحب الرصيد عبر ما يُعرف بـ DASP (Departing Australia Superannuation Payment)، ما لم تكن مقيمًا دائمًا. وهذا يتيح لك استرداد أموالك بدلًا من فقدانها.

“النظام معقّد وصعب الفهم”

بالعكس، النظام مرن ويمكنك متابعته بسهولة عبر تطبيقات ومواقع مخصصة. كما توجد خدمات دعم باللغة العربية في بعض المؤسسات.

كيف تستفيد كعربي مسلم من خيارات حلال؟

إذا كنت تبحث عن استثمارات تتماشى مع الشريعة الإسلامية، هناك خيارات متاحة:

١. Salaam Wealth

يوفر صندوقًا إسلاميًا ١٠٠٪ يستثمر في أسهم حلال، عقارات، وبنية تحتية. يبتعد عن الربا، الكحول، والمقامرة.

٢. Hejaz Financial Services

تقدّم منتجات استثمارية متوافقة مع الشريعة، من ضمنها صندوق تقاعد إسلامي بإشراف شرعي.

٣. MCCA Income Fund

يقدّم استثمارًا عقاريًا حلالًا، وإن لم يكن صندوق تقاعد، لكنه مكمل ممتاز لمن يسعى لحلول إسلامية.

خطوات بسيطة للبدء مع ART

١. افتح حساب تقاعدي من خلال ART أو أي جهة موثوقة.
٢. فعّل مساهماتك الإضافية عبر ما يُعرف بـ Salary Sacrifice لزيادة مدخراتك.
٣. اختر استثمارك بما يتناسب مع قيمك (مثال: صندوق إسلامي، أو محافظ نمو متوازن).
٤. راجع حسابك سنويًا، وراقب الرسوم والمردودات.
٥. استشر خبيرًا ماليًا إذا شعرت بالحيرة أو رغبت في تحسين استراتيجيتك.

خلاصة: مستقبلك المالي يبدأ اليوم

كعربي تعيش في أستراليا، لا تترك مستقبلك للتخمين. الصندوق التقاعدي الأسترالي ART يمكن أن يكون أداتك لتحقيق الاستقلال المالي، وضمان حياة مريحة بعد التقاعد.

ابدأ الآن، حتى لو بمبالغ بسيطة. المستقبل يبدأ بخطوة، وهذه الخطوة قد تكون فتح حساب تقاعدي يُثمر لك راحة البال لعقود قادمة.

تنويه
المعلومات الواردة في arabialists.com تهدف للتثقيف المالي ولا تُعتبر نصيحة استثمارية مباشرة. ننصح دائمًا باستشارة مستشار مالي معتمد قبل اتخاذ قرارات مالية مهمة.